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Seminario “Mercado de Seguros, Fondos para Desastres y Cambio Climático”

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Seminario “Mercado de Seguros, Fondos para Desastres y Cambio Climático”

 

El Centro Mario Molina (CMM) y el Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM) organizaron el Seminario “Mercado de Seguros, Fondos para Desastres y Cambio Climático” los días 19 y 20 de agosto del presente año.

El seminario tuvo como objetivo dar a conocer la situación actual de México frente a desastres naturales, así como los aspectos más relevantes de la gestión del riesgo, desde la perspectiva académica, gubernamental y privada.

Se presentó el uso de los seguros como herramienta fundamental de adaptación al Cambio Climático, enfocándose a:

  • Fomentar el diálogo de políticas en torno a la aplicación de nuevas instrumentos financieros.
  • Analizar el nivel de aseguramiento público y privado ante eventos hidrometeorológicos extremos.
  • Presentar experiencias concretas de aplicación de políticas públicas para enfrentar los desastres naturales.
  • Potenciar la cooperación regional en temas de seguros y fondos contra desastres naturales.
  • Incentivar estas medidas de adaptación en el desarrollo de los Programas Especiales de Cambio Climático (PECC) estatales.

En el seminario participaron funcionarios gubernamentales encargados de temas de cambio climático a nivel federal y estatal, instituciones de investigación, organismos internacionales, así como a interesados en los temas de seguros y cambio climático en los sectores académico y privado.

Entre los ponentes que participaron estuvieron el Mtro. Adolfo Lara, presentando el atlas de vulnerabilidad del CMM, el Dr. Diego Hernandez, el Dr. Tapen Sinha y la Dra. Beatriz Rumbos exponiendo sobre el riesgo y los nuevos instrumentos en el mercado. El Lic. José María Tapia, Director General FONDEN; el Lic. Manuel Calderón de las Heras de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, el Lic. Salvador Perez Maldonado de la SHCP y el Dr. Martín Montero del Servicio Meteorológico Nacional (SMN) dando la visión gubernamental del tema.  Mientras que el Lic. César Bustamante del BID, el Presidente de la Asociación Mexicana de Seguros y Fianzas (AMIS), el Lic. Luis Álvarez y el Dr. Fernando Durand expusieron la perspectiva del sector privado.

 

Conclusiones

Vulnerabilidad de México

  • La vulnerabilidad de México ante el Cambio Climático es alta. El atlas de riesgo y vulnerabilidad del Centro Mario Molina encontró que:
    • En México 14 millones de personas están sujetas a un riesgo muy alto por huracanes.
    • Hay 353 municipios con riesgo muy alto por inundaciones pluviales.
    • Además, 12% de los 250 mil kilómetros de carreteras pavimentadas a nivel nacional se ubican en zonas de peligro alto y muy alto.
  • Un alto nivel de vulnerabilidad asociado a una alta probabilidad de eventos catastróficos requieren de un mercado de seguros con alta penetración y de bajos costos como medida de adaptación.
  • La exposición al riesgo de nuestro país es muy elevada, si bien la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas se basa en las mejores prácticas internacionales, se debe tomar en cuenta la exposición al riesgo del país.

Debate de la regulación y sector privado

  • Penetración de seguros. México ocupa el 14avo lugar por su PIB a nivel mundial, sin embargo en el sistema de seguros (penetración y densidad de primas) se encuentra en el lugar 60.
  • Debate de la regulación: regular demasiado y limitar la penetración de mercado o regular muy poco y que no se tomen en cuenta riesgos de largo plazo.
    • Se requiere de una desregulación en el mercado de seguros para que el costo de capital disminuya y se reduzca la concentración del mercado. Además de tener beneficios en términos de penetración del mercado y menores precios de aseguramiento, ésta medida es esencial para la adaptación al cambio climático, al mejorar la resiliencia del país.
    • La desregulación podría estar acompañada de un apoyo a los más desprotegidos: continuación de FONDEN, pero eliminando incentivos perversos (riesgo moral).
  • Existe una discusión sobre si se debe o no constituir una reserva catastrófica con miras a hacer más robusto y solvente el sistema de seguros en México.
  • El sector privado parece estarse adaptando al cambio climático con productos innovadores:
    • Coberturas para proveedores de servicios de energías.
    • Coberturas de riesgos en la operación de sistemas renovables.
    • Coberturas de riesgos de construcción.

Manejo de riesgos en México: sector federal

  • México ha pasado de un manejo de riesgos reactivo ante desastres, a un sistema de prevención, aseguramiento de fondos y distribución del riesgo.
    • Se ha transmitido el riesgo del país hacia los mercados de capital internacionales mediante instrumentos como el Multi Cat Mex. Sin embargo, en un mundo donde los acuerdos climáticos cambian, la probabilidad de ciertos eventos puede cambiar.  México tendrá que responder a ello.

FONDEN, riesgo moral, y relación con sector privado

  • FONDEN pasó de ser una partida presupuestal que no trascendía a años presupuestales a un fideicomiso con fondos cubiertos por eventos.
    • Antes el FONDEN estaba cubierto por años atípicos, actualmente se cubre por eventos.
    • Riesgo moral generado por el FONDEN con las primeras reglas de operación ha ido mejorando a través de la revisión continua de estas reglas.
  • El papel del sector privado es esencial:
    • Mientras mayor penetración del sector asegurador, menores los recursos que tiene que dar el FONDEN y por lo tanto protege más los contribuyentes.
  • Es urgente crear esquemas de regulación que permitan que los Estados de la República internalicen en sus decisiones esquemas que les permitan abatir el riesgo asociado a la vulnerabilidad propia asociadas a sus territorios. Se debe distribuir el riesgo de forma óptima en el país.

Transferencia del riesgo y desarrollo económico

  • Hay que transferir el riesgo (incentivos al sector privado) como un instrumento para el desarrollo económico.
  • Se debe transferir el riesgo del sector público al privado con el objetivo de liberar recursos del erario público y usarlos en otros temas prioritarios.
  • Frente al acontecimiento de desastres naturales, el mercado de seguros modifica sus pólizas impactando directamente en el precio de las primas de seguros, debido al aumento del riesgo. Esto afecta directamente a los consumidores y podría contabilizarse dentro del impacto económico asociado al cambio climático.

Diseño de otros instrumentos para diversificación de riesgo: derivados

  • Es necesario trabajar no sólo en el aseguramiento, sino en el diseño de derivados. En México existe un gran potencial para la creación de derivados por intensidad del aire, ya que los mercados de capital buscan la diversificación de cartera.
    • Casi todos los derivados meteorológicos están asociados a la temperatura.
    • Con los derivados por intensidad del aire (no correlacionados con la temperatura) los inversionistas que buscan protegerse de la variación en la temperatura (y cambios en los precios de los combustibles) podrán diversificar su riesgo.
  • Se requiere avanzar en la obtención de información meteorológica confiable.
    • Sin datos confiables, la creación de un mercado de derivados para el sector eólico (derivados de la intensidad de aire) no será factible.
    • Además, se vuelve una decisión política la definición de lo que es un desastre y no una decisión basada en datos empíricos.

¿Hacia dónde nos movemos?

  • ¿Seguros catastróficos obligatorios?, ¿subsidio a la prima?, ¿seguros ligados al predial, recibos de agua o luz?
  • Cambios en la regulación
  • Creación de incentivos correctos

 

PRESENTACIONES:

  1. Administración de Riesgos del Gobierno Mexicano
  2. Información Estratégica para la adaptación al Cambio Climático
  3. Derivados Meteorológicos
  4. FONDEN Reconstrucción / Sistema FONDEN en Línea
  5. Fondo de Desastres Naturales
  6.  Instrumentos de transferencia de riesgos
  7. Los Seguros de Terremoto y Huracán
  8. El Mercado de Seguros y los Riesgos Climáticos
  9. Proyecto de Modernización del Servicio Meteorológico Nacional
  10. La reducción de riesgo de desastres y la adaptación al cambio climático en México: obstáculos y oportunidades para el sector asegurador
  11. Los Seguros como Medida de Adaptación al Cambio Climático


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